全景理财之声005期:季末节前揽存 银行有多少真
ʱ䣺 2019-06-16

  2011年是名副其实的“银行理财年”。今年前8个月,银行理财产品发行再创新纪录,统计显示,截至8月31日,今年以来已有10564款款产品发行,平均预期收益率为3.86%,发行量已超过去年全年水平。

  国庆节即将到来,又恰逢月末、季末的存贷比考核时点,银行理财产品在市场上又现活跃姿态,产品名目繁多,投资标的纷繁复杂。银行究竟是“真理财”还是“真揽储”?是客户利益为先还是自身需求至上?

  据悉,最先是温州部分银行曾一度开出“存1万返440元”的高额利息吸引大量储户。随后,多家银行纷纷依葫芦画瓢。为冲量,银行需要资金的时间仅是6月30日和7月1日这两天,过了7月1日,储户就可以取走资金。温州一位储户在6月30日存入1000万元现金到银行,仅仅3天时间,7月2日便取走了这笔存款。这家银行为此支付的利息高达16万元。[相关]

  “‘打新股’实际是一种变相揽储行为,就是拉我们来帮他们完成指标。不过,大家各取所需。”一位到温州某银行“打新股”的投资者向记者表示,此前一年,他都在广州从事打新股的投资。“不过点数太低,日息只有0.4%,而温州的返点高的可以多出一倍来。只要选择在季末或月末存进去,第二天就可以把钱拿出来。钱在账户里边存一天。”银行排斥散客,因此,他建立了个理财群,群友们“凑零为整、抱团出击”,把大家的资金集中起来一起投资。在高额利润的趋势下,包括罗新在内,10多位群友今年开始把投资主战场转到了温州。[相关]

  9月底的临近,也意味季末时点的即将到来。对银行而言,原本就暗流涌动的揽存之战,在季末时点更为白热化。据证券时报记者了解,各家银行为此频繁出招,除了常用的存款送礼等招术外,还将目光盯住了证券公司的客户保证金,推出证券保证金账户资金购买理财产品功能。[相关]

  为了冲刺年底的考核指标,并为明年的贷款投放打好基础,更为了应对监管机构不断加强的银行存贷比等监管指标,一些银行纷纷采取力推理财产品的手段,加大吸储力度。“许多银行出现了类似短期、甚至超短期的理财产品,以吸引储蓄。”一位银行人士称。而据记者观察,银行推出的短期理财产品,多集中在月末完成申购,最短的周期甚至仅为三四天。[相关]

  今年前8个月,银行理财产品发行再创新纪录,统计显示,六合生肖。截至8月31日,今年以来已有10564款款产品发行,平均预期收益率为3.86%,发行量已超过去年全年水平。根据普益财富提供的数据统计,今年前8个月,共有10564产品发行,平均预期收益率为3.86%。其中澳元产品357款、美元产品686 、人民币产品9578款。澳元产品平均预期收益为5.6% ,在各币种产品中最高;其次为人民币产品,平均预期收益率为4.17%。

  对于银行而言,发行理财产品不仅可提前归集客户资金到该行账户,而且产品到期后,部分客户可能将理财资金直接变为存款。[相关]

  以目前比较普遍的1个月人民币理财产品为例,若产品的起息时间为当周1或2,则银行往往会要求客户资金在前一周的周5就要到账。并且,到期日当天资金并不是立即回到客户活期账户,通常情况下告诉客户要到期日后三个工作日才能回账。注意,是三个工作日,若中途有周末,则客户的到账时间更晚。通过此种方式,银行可以前后相加,多占用客户资金7~10天,只需支付活期利息。对银行来讲,这是一个相当大的利润点。而普通客户往往认为银行已支付了较高的理财收益,就不再与银行计较资金占用时间问题。[相关]

  2011年5月13日,平安银行宝安支行客户经理段彬祺传言因考核压力自杀身死。死者段彬祺,28岁,入职平安银行三年,是宝安支行零售业务部门的一名客户经理。“要求每个销售员工每周完成30万元人民币的理财产品和30万元人民币的基金销售,底薪也根据业绩表现进行每季一次的相应调整。此外,每天要打40个客户电话,为防止作弊还专门设置了录音系统。”

  然而,行长们也无奈,“没有增量存款,拿不到奖金,位置不保;有了增量存款,纵然奖金送人,位置可保。”这是一位银行支行行长的无奈。香港马会资料大全官方,[相关]

  银行对存款的如饥似渴,催生了游走在“灰色地带”的中介,从一年期存款,到短期存款,再做活期存款,都有“专款专人”在做。这批资金掮客,有以担保公司的名义出现,也有以投资公司的名义现身,游走在资金的边缘地带。他们自称“四赢”:银行完成存款任务、贷款申请者得到资金、投资者与他们自身亦各自得到酬劳。[相关]

  拉存款战争的硝烟四处弥漫,外资银行也不得不祭出高招揽储,限时提高外币存款利率,惠及美元、港币、澳元等多个币种。相比之下,中资银行的外币储蓄利率则相对较低。以中国银行的外汇存款利率为例,一年期美元定存利率为1%,澳元一年期为1.575%,其他主要货币的利率也普遍不足外资行利率水平的1/3。[相关]

  从刚刚公布完毕的上市公司半年报中可以发现,在收紧流动性的金融环境下,一些上市公司在高利益的驱动下实体企业“不务正业”的现象渐趋严重,利用闲置资金购买理财产品的势头正旺。

  仅今年以来,已有超过60家上市公司发布了投资理财产品公告,合计投资金额超过200亿元,其中海螺水泥豪掷40亿元“傲视群雄”。海螺水泥6月中旬发布公告称,将用40亿元购买理财产品。而购买次数最多的是士兰微,过去12个月内共购买11次,累计购买银行理财产品2.2亿元。[相关]

  2011年4月:银监会发布消息,监管层将自6月起对商业银行的月度日均存贷比进行监测,要求存贷比日均不得高于75%的监管标准。[历史相关]

  2011年6月24日:银监会6月24日召开了商业银行理财业务座谈会,对商业银行理财业务进行风险提示,要求商业银行合规开展理财业务。[历史相关]

  2011年6月底:中国银监会发布《商业银行理财产品销售管理办法(征求意见稿)》,以强化对商业银行理财产品销售环节的规范。[历史相关]

  2011年8月中旬:传闻,银监会要求,商业银行不能再发行一周以内的超短期理财产品,且不能为“冲时点”拉存款随意拔高理财产品收益率。[历史相关]

  2011年9月:银监会有关部门负责人日前向媒体表示,超短期理财产品作为银行理财产品的一种,作为监管部门,不会叫停此类产品的发行。但是,一些银行发行超短期理财产品的“变相高息揽储”行为需要规范。[历史相关]

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  (以上根据银率网数据按收益率高低进行相关整理,截止日期至2011年9月27日)